DSCR Loans

Investment property financing base sa cash flow ng property. Walang kailangang personal income docs.

Ano ang DSCR?

Ang Debt Service Coverage Ratio (DSCR) ay naghahambing ng rental income ng property sa mortgage payment nito. Ang DSCR na 1.0 ay nangangahulugang sapat lang ang renta para sa payment. Mas mataas, mas mabuti — ibig sabihin may positive cash flow.

Halimbawang kalkulasyon

Monthly rent$2,500

Monthly payment (PITI)$2,000

DSCR1.25 ✓

Walang Kailangang Personal Income

Mag-qualify base sa rental income ng property, hindi sa W-2s o tax returns mo. Perpekto para sa investors.

Palakihin ang Portfolio Mo

Walang limit sa bilang ng properties. Bawat property ay nag-qualify nang independent base sa DSCR nito.

Entity Ownership OK

Mag-close sa pangalan ng LLC, corporation, o trust. Protektahan ang personal assets mo habang nagpapatayo ng wealth.

Mabilis na Closings

Mag-close sa kasing-bilis ng 14 na araw. Ina-analyze ng AI namin ang property cash flow agad-agad.

Mga Basic Requirements

Minimum 1.0 DSCR (sapat ang income ng property para sa payment)
Minimum 660 credit score
20-25% down payment
Investment property lang
Appraisal na may rent schedule

Nag-iiba ang rates at terms depende sa credit score, DSCR, at property type.

Tingnan ang Iyong Rate

Subukan ang DSCR Calculator namin

Tingnan kung qualified ang investment property mo bago ka mag-apply.

I-compute ang DSCR

Mga madalas na tanong

May iba pa bang tanong? Makipag-ugnayan sa amin

Hindi. Gumagamit kami ng soft credit pull para sa pre-approval, na walang epekto sa credit score mo. Mangyayari lang ang hard pull kapag pormal ka nang nag-apply para sa loan pagkatapos mong makahanap ng property.

Nag-aalok kami ng buong range: Conventional full-doc loans para sa W-2 employees, Bank Statement loans para sa self-employed na borrowers, DSCR loans para sa investors, refinances, HELOCs, at second mortgages. Anuman ang sitwasyon mo, malamang may program kami para sa iyo.

Ang Bank Statement loans ay nag-qualify sa iyo base sa aktwal na bank deposits mo sa loob ng 12-24 buwan, hindi sa tax returns. Ideal ito para sa self-employed na borrowers na ang tax returns ay maaaring kulang sa pagpapakita ng totoong income.

Ang DSCR (Debt Service Coverage Ratio) loans ay nag-qualify base sa rental income ng property kaysa sa personal income mo. Kung sapat ang income ng property para sa mortgage payment, maaari kang mag-qualify — perpekto para sa real estate investors.

Depende sa kasalukuyang rate mo. Kung mababa ang rate mo mula 2020-2021, ang HELOC o second mortgage ang magpapahintulot sa iyo na gamitin ang equity nang hindi nawawala ang rate na iyon. Kung mas mataas ang rate mo, mas makakabuti ang cash-out refinance. Tutulungan ka naming ikumpara ang dalawang options.

Ang AI-powered platform namin ang nag-aautomate ng document analysis, underwriting checks, at compliance reviews na tradisyonal na umaabot ng linggo. Inalis namin ang paulit-ulit na pabalik-balik na nagpapabagal sa traditional lenders.

Oo naman. Habang ang teknolohiya namin ang humahawak sa mabigat na trabaho, palaging available ang licensed loan officer para sagutin ang mga tanong, ipaliwanag ang options, o tumulong kahit kailan mo kailangan ng human guidance.

Para sa Conventional loans, kasing-baba ng 3-5% para sa primary residences. Ang Bank Statement loans ay karaniwang nangangailangan ng 10-20%. Ang DSCR investment properties ay kadalasang nangangailangan ng 20-25%. Ipapakita namin sa iyo ang eksaktong requirements sa pre-approval.