Khoản vay DSCR

Không. Chúng tôi sử dụng soft credit pull cho phê duyệt sơ bộ, không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Hard pull chỉ xảy ra khi bạn chính thức nộp đơn vay sau khi tìm được bất động sản.

Chúng tôi cung cấp đầy đủ các lựa chọn: khoản vay Conventional full-doc cho nhân viên W-2, khoản vay Bank Statement cho người tự kinh doanh, khoản vay DSCR cho nhà đầu tư, refinance, HELOC, và second mortgage. Bất kể tình huống của bạn là gì, chúng tôi đều có chương trình phù hợp.

Khoản vay Bank Statement đánh giá điều kiện dựa trên tiền gửi ngân hàng thực tế của bạn trong 12-24 tháng thay vì tax returns. Đây là lựa chọn lý tưởng cho người tự kinh doanh có tax returns thường thấp hơn thu nhập thực.

Khoản vay DSCR (Debt Service Coverage Ratio) đánh giá điều kiện dựa trên thu nhập cho thuê của bất động sản thay vì thu nhập cá nhân của bạn. Nếu thu nhập của bất động sản đủ trang trải khoản thanh toán thế chấp, bạn có thể đủ điều kiện — tuyệt vời cho nhà đầu tư bất động sản.

Điều đó tùy thuộc vào lãi suất hiện tại của bạn. Nếu bạn có lãi suất thấp từ năm 2020-2021, HELOC hoặc second mortgage cho phép bạn khai thác vốn chủ sở hữu mà không mất mức lãi suất đó. Nếu lãi suất hiện tại của bạn cao hơn, cash-out refinance có thể hợp lý hơn. Chúng tôi sẽ giúp bạn so sánh cả hai lựa chọn.

Nền tảng AI của chúng tôi tự động hóa việc phân tích tài liệu, kiểm tra underwriting và xem xét tuân thủ vốn theo cách truyền thống mất hàng tuần. Chúng tôi đã loại bỏ những bước qua lại làm chậm các tổ chức cho vay truyền thống.

Hoàn toàn có thể. Trong khi công nghệ của chúng tôi xử lý các công việc nặng, một chuyên viên vay được cấp phép luôn sẵn sàng trả lời câu hỏi, giải thích các lựa chọn hoặc hỗ trợ bất cứ khi nào bạn cần sự hướng dẫn của con người.

Đối với khoản vay Conventional, thấp nhất là 3-5% cho nơi cư trú chính. Khoản vay Bank Statement thường yêu cầu 10-20%. Bất động sản đầu tư DSCR thường cần 20-25%. Chúng tôi sẽ cho bạn biết yêu cầu chính xác trong quá trình phê duyệt sơ bộ.