DSCR Loans

Finanziamento di immobili di investimento basato sul cash flow dell'immobile. Nessun documento di reddito personale richiesto.

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Cos'è DSCR?

Il Debt Service Coverage Ratio (DSCR) confronta il reddito da locazione dell'immobile con la rata del mutuo. Un DSCR di 1.0 significa che l'affitto copre esattamente la rata. Più alto è, meglio è: significa cash flow positivo.

Esempio di calcolo

Affitto mensile$2,500

Rata mensile (PITI)$2,000

DSCR1.25 ✓

Nessun reddito personale richiesto

Si qualifichi in base al reddito da locazione dell'immobile, non ai Suoi W-2 o alle dichiarazioni dei redditi. Perfetto per gli investitori.

Ampli il Suo portafoglio

Nessun limite al numero di immobili. Ogni immobile è qualificato in modo indipendente in base al suo DSCR.

Proprietà tramite entità ammessa

Chiuda a nome di LLC, corporation o trust. Protegga i Suoi beni personali mentre costruisce ricchezza.

Chiusure rapide

Chiuda in appena 14 giorni. La nostra AI analizza il cash flow dell'immobile in tempo reale.

Requisiti di base

DSCR minimo 1.0 (il reddito dell'immobile copre la rata)
Punteggio di credito minimo 660
20-25% di acconto
Solo immobili di investimento
Perizia con piano locazioni

Tassi e termini variano in base al punteggio di credito, al DSCR e al tipo di immobile.

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Verifichi se il Suo immobile di investimento si qualifica prima di fare richiesta.

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Domande frequenti

Ha un'altra domanda? Ci contatti

No. Per la pre-approvazione utilizziamo un soft pull del credito, che non influisce sul Suo punteggio. Un hard pull avviene solo quando fa formalmente domanda per il prestito dopo aver trovato un immobile.

Offriamo una gamma completa: Conventional full-doc loans per dipendenti W-2, Bank Statement loans per mutuatari autonomi, DSCR loans per investitori, rifinanziamenti, HELOC e seconde ipoteche. Qualunque sia la Sua situazione, probabilmente abbiamo un programma adatto a Lei.

I Bank Statement loans La qualificano in base ai depositi bancari effettivi su 12-24 mesi anziché alle dichiarazioni dei redditi. Sono ideali per i mutuatari autonomi le cui dichiarazioni dei redditi potrebbero sottostimare il loro reddito reale.

I DSCR loans (Debt Service Coverage Ratio) si qualificano in base al reddito da locazione dell'immobile anziché al Suo reddito personale. Se il reddito dell'immobile copre la rata del mutuo, Lei può qualificarsi: perfetto per gli investitori immobiliari.

Dipende dal Suo tasso attuale. Se ha un tasso basso del 2020-2021, un HELOC o una seconda ipoteca Le permette di utilizzare il capitale senza perdere quel tasso. Se il Suo tasso è più alto, un cash-out refinance potrebbe avere più senso. La aiuteremo a confrontare entrambe le opzioni.

La nostra piattaforma basata su AI automatizza l'analisi dei documenti, i controlli di underwriting e le revisioni di compliance che tradizionalmente richiedono settimane. Abbiamo eliminato gli scambi continui che rallentano gli istituti di credito tradizionali.

Assolutamente sì. Mentre la nostra tecnologia gestisce il grosso del lavoro, un loan officer autorizzato è sempre disponibile per rispondere alle domande, illustrare le opzioni o intervenire ogni volta che ha bisogno di una guida umana.

Per i Conventional loans, anche solo il 3-5% per la residenza principale. I Bank Statement loans richiedono in genere il 10-20%. Gli immobili di investimento DSCR di solito richiedono il 20-25%. Le mostreremo i requisiti esatti durante la pre-approvazione.