DSCR Loans

Financiamento de imóveis de investimento com base no fluxo de caixa do imóvel. Sem documentos de renda pessoal.

O que é DSCR?

O Debt Service Coverage Ratio (DSCR) compara a renda de aluguel do imóvel com a parcela da hipoteca. Um DSCR de 1,0 significa que o aluguel cobre exatamente a parcela. Quanto maior, melhor — significa fluxo de caixa positivo.

Exemplo de cálculo

Aluguel mensal$2,500

Parcela mensal (PITI)$2,000

DSCR1.25 ✓

Sem renda pessoal exigida

Qualifique-se com base na renda de aluguel do imóvel, não em W-2s ou declarações de imposto. Perfeito para investidores.

Cresça seu portfólio

Sem limite de número de imóveis. Cada imóvel é qualificado de forma independente com base no seu DSCR.

Propriedade via entidade aceita

Feche em nome de LLC, corporação ou trust. Proteja seus bens pessoais enquanto constrói patrimônio.

Fechamentos rápidos

Feche em até 14 dias. Nossa IA analisa o fluxo de caixa do imóvel instantaneamente.

Requisitos básicos

DSCR mínimo de 1,0 (renda do imóvel cobre a parcela)
Score de crédito mínimo de 660
Entrada de 20 a 25%
Apenas imóveis de investimento
Avaliação com rent schedule

Taxas e condições variam conforme score de crédito, DSCR e tipo de imóvel.

Consulte sua taxa

Experimente nossa calculadora DSCR

Veja se seu imóvel de investimento se qualifica antes de solicitar.

Calcular DSCR

Perguntas frequentes

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Não. Usamos um soft pull de crédito para a pré-aprovação, que não impacta seu score. Um hard pull só acontece quando você formaliza a solicitação do empréstimo depois de encontrar um imóvel.

Oferecemos uma linha completa: Conventional full-doc loans para funcionários W-2, bank statement loans para tomadores autônomos, DSCR loans para investidores, refinanciamentos, HELOCs e segundas hipotecas. Qualquer que seja sua situação, provavelmente temos um programa para você.

Bank statement loans qualificam você com base nos seus depósitos bancários reais ao longo de 12 a 24 meses, em vez de declarações de imposto de renda. É ideal para tomadores autônomos cujas declarações podem subestimar a renda real.

DSCR (Debt Service Coverage Ratio) loans se qualificam com base na renda de aluguel do imóvel, e não na sua renda pessoal. Se a renda do imóvel cobre a parcela da hipoteca, você pode se qualificar — ótimo para investidores imobiliários.

Depende da sua taxa atual. Se você tem uma taxa baixa de 2020-2021, um HELOC ou uma segunda hipoteca permite acessar o patrimônio sem perder essa taxa. Se sua taxa é mais alta, um cash-out refinance pode fazer mais sentido. Vamos ajudar você a comparar as duas opções.

Nossa plataforma com IA automatiza análise de documentos, verificações de underwriting e revisões de conformidade que tradicionalmente levam semanas. Eliminamos o vai-e-vem que atrasa os credores tradicionais.

Com certeza. Enquanto a tecnologia cuida do trabalho pesado, um loan officer licenciado está sempre disponível para responder perguntas, explicar opções ou intervir sempre que você precisar de orientação humana.

Para Conventional loans, a partir de 3 a 5% para residência principal. Bank statement loans normalmente exigem 10 a 20%. Imóveis de investimento DSCR geralmente pedem 20 a 25%. Mostraremos as exigências exatas durante a pré-aprovação.